近日一篇题为《用支付宝，成功套现25000元》的网文引起了大家对支付宝是否可能成为变相违规套现工具的讨论。笔者出于个人兴趣和教学需要，曾多次完整实践过易趣、淘宝买卖交易的全过程。故提出以下情况供参考，这些情况不止适用于支付宝分析，对贝宝、快钱、网银在线等网上支付工具也同样具有借鉴意义。

由于网上交易无法对物流环节进行监控，也就是说，无法监控和资金流对应发生的物流，导致可以进行无物流产生或偏离物品真实价值的虚假资金流行为，加上支付宝不收取中间费用(手续费等)，从而使得以下违规行为成为可能：

1，《用支付宝，成功套现25000元》一文所述办法理论上是可行的

此文中所述办法建立于两个条件，除了上面所述支付宝不收取任何费用(资金停留在支付宝账户内产生的利息忽略不计)，还有个条件就是信用卡可用于网上支付。具备了这两个条件，则笔者初步判断通过支付宝进行套现是可行的。

操作者的做法表面看来是完全合规，因为他按照信用卡透支要求，在规定还款日期内归还了透支金额。他所获得的收益就是还借款期间的资金利息收入(信用卡透支金额在规定时间内不计利息)。通过反复进行此种操作，即可获得长期无息流动资金。

如果此种办法流传开去，大概中国人又多了一项获得无息银行贷款的办法了，而且这笔无息贷款还没有使用范围的任何限制(可用于偿还住房贷款等)。

可以考虑更恶劣的情况：如果象某些城市出租车被骗租后转卖到外地的情况，上述操作者恶意套现然后逃匿，则后果更加严重。据笔者所知，当前一些银行大量发放信用卡，在环节上也是存在缺陷的。如果银行工作人员内外勾结进行此操作，则套现金额将非常巨大。

此项操作实际破解了银行关于信用卡不能直接提现的规定。一般情况下，银行损失的是利息，如果恶意套现则损失更大。

补充一句：当前银行大量发放的贷记卡(只能购物不能提现)，如果网下商家和消费者串通实施同样操作，也可以破解贷记卡不能用于提现的规定，这种行为也可以被犯罪分子套取现金后逃匿。

2，支付宝可用于无手续费的银行跨行转账

通过支付宝的“跨行转付功能”，买家和卖家所在银行不必在同一家银行，如果有人拥有不同银行间的多张卡(注册多张不同姓名的卡是可以办到的，比如公司或者家庭的情况)，则此人可以将通过虚假购物的方式在不同银行之间进行资金转账，不需要支付任何手续费用，这种行为完全合乎支付宝的交易规则。

当然，个人与个人之间在不同银行间的正常资金转账也可以使用虚假购物的方式，不但省去了手续费，而且还非常节省时间。如果直接通过银行转账，我们知道不同银行间转账目前所需要的时间是很长的，一般在3到7天，而支付宝只需要数分钟到数小时即可。笔者猜测已经有许多人在利用此项服务。

此项操作银行损失的是转账手续费。

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3,支付宝可用于洗钱

在吴思的潜规则里讲到一个过去向官员行贿而又比较“合法”的方式：行贿人员先向古玩商征求意见，应送给受贿者多少钱，古玩商长期进行此项操作，比较清楚办事的底价，于是行贿者向古玩商购买下某一价位的书画等古玩，敬献给受贿者。然后古玩商再上门，以此价格从受贿者手中买下此一古玩。

网上购物由于物品价格是由卖家自行确定，则买家可以为了洗钱的目的，让某一卖家向买家定向发布完全偏离物品价值的商品，由买家拍下后，将资金转移给卖家。交易中可能产生物流，也可以不涉及物流。

------这种基于洗钱的交易可能会被犯罪分子利用，导致法律纠纷。

小结：以上举例分析说明，网络支付工具虽然对我国电子商务有极大推动，也必将是未来发展的方向，但当前确实存在一系列问题亟需廓清，以便防患于未然，否则将在一定程度上扰乱我国金融秩序。

对于支付宝来说，如果通过资金滞留利息获利，则实质上相当于变相银行，但其监控措施和监控难度和现有银行相比有较大差距，因此预计相关管理机构将对网上支付工具施行相关改进措施。

郑重声明：以上分析仅以支付宝为例，但对于其他网络支付工具也同样适用，分析内容仅供参考。笔者对阿里巴巴公司对中国电子商务网上支付环节的促进表示钦佩。